Россияне перешли на модель предупредительных накоплений

В России изменилась культура сбережений: приоритет целевых покупок уступил место «предупредительным» накоплениям на случай кризиса. Сейчас доля таких средств в семейных бюджетах достигла 42,4%, а интерес граждан к наличным деньгам превысил объемы их поступлений в банковскую систему, что отражает стремление населения к финансовой страховке в условиях неопределенности.

До 2020 года большинство семей откладывали деньги на конкретные крупные приобретения. Однако последние три года трансформировали этот подход: теперь главная цель — создать запас прочности на случай потери работы или непредвиденных трат. Статистика Банка России подтверждает этот тренд: в 2025 году на руки населению было выдано 64,5 трлн рублей наличными, тогда как обратно в банки вернулось 61,17 трлн.

Экономисты связывают рост предупредительных сбережений с рациональной реакцией на внешние риски. Оптимальным размером такой «подушки» эксперты называют сумму, покрывающую 3–6 месяцев обязательных расходов. При этом важно различать инструменты: вклады защищены государственным страхованием, тогда как другие виды депозитов, включая обезличенные металлические счета или ячейки, не всегда подразумевают аналогичные гарантии. Для долгосрочных целей сегодня предлагаются программы долгосрочных сбережений и индивидуальные инвестиционные счета, но они не подходят для оперативного доступа к средствам.

На середину мая 2026 года при ключевой ставке 14% доходность по банковским вкладам достигает 13% годовых. Наиболее выгодные условия обычно требуют жестких ограничений: фиксации срока, отказа от пополнения и частичного снятия. Несмотря на рост популярности «кеша», банки остаются основным инструментом для сохранения капитала, при условии выбора организаций с действующей лицензией ЦБ.