Квартира за долги: россияне вдвое чаще продают ипотечное жилье

Объем ипотечных кредитов, погашенных за счет продажи недвижимости или ее передачи банку, удвоился к концу 2025 года. По данным Центробанка, заемщики все чаще выбирают реализацию залога как крайнюю меру, чтобы спасти кредитную историю и избежать судебных разбирательств на фоне роста проблемной задолженности.

По данным Центробанка, по итогам 2025 года объем досрочно закрытых ипотек через продажу недвижимости достиг 1,3 млрд рублей. Треть этой суммы пришлась на четвертый квартал. Еще более заметный рост показал механизм «отступных», когда заемщик передает ключи банку в счет долга: в конце года сумма таких сделок составила 757 млн рублей. Суммарно объем кредитов, закрытых исключительно потерей жилья, превысил 1,2 млрд рублей, что существенно выше показателей 2024 года.

Долги на 200 миллиардов: кто попал в зону риска

Основной причиной участившихся продаж эксперты называют последствия политики 2023 года. Тогда банки активно выдавали кредиты клиентам с высокой долговой нагрузкой и минимальным первоначальным взносом в 10–15%. Сейчас эти портфели начали выходить в просрочку: к концу 2025 года объем проблемной ипотечной задолженности в России вырос до 205 млрд рублей.

Как отмечает менеджер продукта «Ипотека» в «Сравни» Екатерина Сташкова, продажа жилья становится рациональным выходом при падении доходов, увольнениях или сокращении премий. В условиях, когда рыночные ставки делают итоговую переплату за 30 лет пятикратной, заемщики предпочитают зафиксировать прибыль от роста цен на квадратный метр и выйти из сделки, не дожидаясь взыскания через суд.

Инструменты поддержки заемщиков

Для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями, но не готов расстаться с квартирой, существуют альтернативные механизмы. Если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, заемщик может воспользоваться законным правом на передышку.

Основные способы снизить нагрузку:

• ипотечные каникулы на срок до шести месяцев без негативных последствий для рейтинга;
• реструктуризация долга с увеличением срока займа и уменьшением ежемесячного платежа;
• рефинансирование кредита при появлении более выгодных ставок на рынке.

Несмотря на тревожную динамику, регулятор не считает явление массовым. Большинство россиян по-прежнему гасят ипотеку за счет собственных средств — на эти цели в 2025 году направили 1,36 трлн рублей. Рост числа сделок с залоговым жильем скорее сигнализирует о переходе рынка к более зрелой стратегии управления рисками, когда клиенты предпочитают добровольную продажу дефолту.