Реальные ставки по кредиткам взлетели до 50% вопреки решениям ЦБ

В феврале средняя полная стоимость кредита (ПСК) по банковским картам в России достигла почти 50% годовых, увеличившись за год на 5 процентных пунктов. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), стоимость обслуживания долга растет вопреки тренду на смягчение политики регулятора: за этот же период Центробанк снизил ключевую ставку с 21% до 15%.

Банковские карты постепенно теряют статус доступного финансового инструмента. Как сообщил гендиректор ОКБ Михаил Алексин, текущие условия не способствуют росту спроса: помимо экстремально высоких ставок, банки начали массово сокращать сроки беспроцентного пользования деньгами. Это не только удорожает продукт, но и ухудшает его потребительские свойства для рядового клиента.

Почему банки игнорируют ключевую ставку

В Центробанке аномальный рост ПСК объясняют попытками кредитных организаций защитить свою маржу. Регулятор зафиксировал изменение модели поведения заемщиков: к концу 2024 года около 65% операций по картам совершались в рамках грейс-периода. Россияне используют лимиты для текущих расходов, сохраняя собственные сбережения на высокодоходных вкладах.

На итоговую стоимость «пластика» влияют три ключевых фактора:

• необходимость обслуживать дорогие депозиты, открытые в период пиковых ставок;
• включение в договор обязательных страховок и дополнительных комиссий;
• сокращение длительности льготных периодов.

Поскольку банки продолжают платить высокие проценты по вкладам, привлечение ликвидности остается дорогим. В этих условиях ПСК, включающая в себя все скрытые платежи и страховки, становится для банков основным инструментом компенсации операционных издержек.