Кредит по-честному: банки закроют прием справок о «серых» доходах

С 1 апреля российские банки изменят подход к оценке платежеспособности клиентов: теперь при выдаче займов будут учитываться только официальные доходы. Подтвердить заработок «серыми» схемами или личными заявлениями больше не получится — данные будут поступать в банки напрямую из ФНС и Социального фонда через систему «Цифровой профиль».

До сих пор финансовые организации могли проявлять гибкость, принимая во внимание справки по форме банка, выписки со счетов или даже устные заверения клиентов о дополнительных заработках. Новые правила фактически закрывают эту лазейку. Как пояснил доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко, банки перестанут ориентироваться на самодекларируемые доходы и перейдут на верифицированные данные госсистем.

Что признают легальным доходом

Под «белым» доходом регулятор и банки понимают любые поступления, с которых уплачены налоги и страховые взносы. Теперь для одобрения кредита заемщику придется подтверждать наличие именно таких выплат. К ним относятся:

• официальная зарплата и гонорары по договорам ГПХ;
• доходы самозанятых, зафиксированные в сервисе «Мой налог»;
• прибыль индивидуальных предпринимателей (ИП);
• пенсии, социальные пособия и дивиденды по акциям;
• проценты по банковским вкладам и купонный доход по облигациям.

Последствия для заемщиков

Основная сложность возникнет у тех, кто получает часть денег в конверте или подрабатывает без официального оформления. По словам Щербаченко, для добропорядочных граждан с прозрачными финансами ничего не изменится, однако для людей с неофициальной занятостью доступ к кредитным продуктам существенно усложнится.

Реформа призвана не только минимизировать риски кредитных организаций, но и стимулировать «обеление» рынка труда. По мнению экспертов, когда возможность получить ипотеку или крупный потребительский заем станет напрямую зависеть от данных в ФНС, у россиян появится реальный стимул требовать от работодателей официального оформления. Новые правила вступают в силу уже 1 апреля.