Ловушка имитации: как МФО маскируют займы под банковские кредиты

В России набирает популярность новая тактика микрофинансовых организаций: клиентам предлагают продукты с небольшими ежемесячными платежами, которые внешне почти не отличаются от банковских. Глава «Национального Банка Сбережений» Алексей Кузьмин предупредил, что за «удобным» графиком скрывается кратная переплата.

Микрофинансовые организации (МФО) начали активно внедрять продукты, имитирующие классическое банковское кредитование. Вместо привычных коротких займов «до зарплаты» заемщикам предлагают длинные сроки и лояльные на первый взгляд условия. Однако за привлекательной упаковкой скрывается аномально высокая стоимость ресурсов.

Как пояснил 22 марта председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин, главная опасность кроется в психологическом эффекте. Когда срок выплаты растягивается, нагрузка на бюджет кажется посильной, но итоговая сумма процентов может в несколько раз превышать тело долга.

Риски психологической недооценки

По словам эксперта в беседе с агентством «Прайм», подобные инструменты ориентированы прежде всего на людей с нестабильным доходом или тех, кому уже отказали в крупных банках. Для этой категории клиентов любые финансовые «неровности» становятся критичными.

Специфика микрофинансового сектора такова, что даже незначительные просрочки запускают механизм быстрого роста нагрузки:

• кратное превышение итоговых выплат над суммой займа;
• жесткие штрафные санкции, увеличивающие долг в геометрической прогрессии;
• дополнительные скрытые начисления за обслуживание длинного срока.

Кузьмин подчеркивает: несмотря на внешнее сходство с банковскими программами, долгосрочные займы от МФО не являются их полноценной заменой. Это по-прежнему дорогой и рискованный финансовый инструмент, который просто получил более «продаваемую» форму.