Микрозаймы под контролем: как изменятся правила выдачи в России

Российские власти вводят поэтапные ограничения для рынка микрофинансирования: к 2027 году предельная переплата снизится до 100%, а между займами появится обязательный «период охлаждения». Реформа призвана остановить рост долговой нагрузки граждан, у которых зачастую открыто по несколько дорогих кредитов одновременно.

В России вступает в силу масштабная реформа рынка микрофинансирования, закрепленная федеральным законом № 545-ФЗ. Основная цель поправок — ограничить закредитованность населения. Сейчас, по данным Центробанка, более 27% заемщиков имеют два и более дорогих займа, что формирует почти половину портфеля МФО.

Новые потолки переплаты и проверка истории

Первый этап изменений начнется 1 апреля 2026 года. Максимальный размер переплаты по краткосрочным ссудам сократится с нынешних 130% до 100% от суммы основного долга. Депутат Госдумы Алексей Говырин пояснил, что при займе в 10 тысяч рублей итоговый возврат со всеми штрафами и комиссиями не сможет превысить 20 тысяч.

С осени 2026 года вводится фильтр на количество «дорогих» обязательств. Если у клиента уже есть два действующих займа со ставкой более 200% годовых, новый кредит на аналогичных условиях ему не выдадут. Для этого микрофинансовые организации обяжут проверять не только свои данные, но и полную кредитную историю заемщика, включая банковские продукты.

Пауза между займами и поддержка бизнеса

С 1 апреля 2027 года заработает механизм «периода охлаждения». Клиенты не смогут оформить новый займ с полной стоимостью свыше 100% годовых быстрее чем на четвертый день после закрытия предыдущего. По словам Говырина, такая пауза должна разорвать цепочку мгновенных перекредитований, в которую попадают до 70% активных заемщиков.

Другие важные изменения в правилах:

• запрет на включение старых процентов и штрафов в тело нового займа;
• увеличение лимита микрозаймов для малого бизнеса и ИП с 5 млн до 15 млн рублей;
• обязательное использование официальных данных для оценки платежеспособности.

Директор Института экономики и финансов ГУУ Галина Сорокина отмечает, что новые меры сделают рынок прозрачнее. Однако эксперт предупреждает о возможном побочном эффекте: из-за жесткого регулирования часть игроков может уйти в «тень», что потребует дополнительного внимания к финансовой безопасности граждан.