Блокировка за пополнение: банки пресекают серые схемы с кредитками

Российские банки начали массово блокировать кредитные карты клиентов, пытающихся скрыть доходы под видом погашения долга. Попытки обойти антифрод-мониторинг через зачисление частных переводов на кредитные счета приводят к заморозке средств и риску безнадежно испортить кредитную историю.

В социальных сетях и мессенджерах распространяется совет принимать частные переводы на кредитные карты. Авторы схемы полагают, что банк примет такие поступления за обычное закрытие задолженности и не станет инициировать проверку по 115-ФЗ. Однако на практике финансовые организации быстро вычисляют подмену понятий и ограничивают доступ к счетам.

Риски для держателей карт

Алгоритмы безопасности настроены на поиск аномалий. Как пояснил экономист Ахмед Юсупов, массовые зачисления от разных лиц с последующим выводом средств выглядят для банка как незаконное предпринимательство или обналичивание. Вместо «безопасного» пополнения клиент получает блокировку и требование подтвердить происхождение денег документально.

Последствия таких санкций выходят за рамки простой остановки операций. По словам эксперта университета «Синергия» Дмитрия Ферапонтова, блокировка счета делает невозможным дистанционное обслуживание лимита. В результате возникают технические просрочки, которые напрямую портят кредитную историю заемщика. В некоторых случаях банки обязывают клиентов вносить платежи исключительно наличными через кассы отделений.

Чтобы избежать претензий со стороны комплаенс-служб, юристы рекомендуют придерживаться прозрачных правил:

• указывать назначение каждого платежа в комментарии;
• оформить статус самозанятого или ИП при регулярных доходах;
• заранее уведомлять банк о крупных поступлениях, особенно из-за рубежа.