Санкции США не повод для отказа в счете в банке ЕС

Включение в санкционные списки США не дает европейским банкам автоматического права отказывать клиентам в открытии базового счета. Суд Европейского союза постановил, что каждый человек, легально проживающий в ЕС, сохраняет право на доступ к базовым финансовым услугам, несмотря на внешние ограничения, наложенные третьими странами.

Европейские кредитные организации обязаны проводить проверку клиентов на предмет отмывания денег и финансирования терроризма, опираясь на правила, действующие с 2016 года. В этой процедуре наличие клиента в черных списках США может рассматриваться банками лишь как отягчающее обстоятельство при оценке рисков. Судьи подчеркнули, что такой статус не является безусловным основанием для блокировки доступа к банковским услугам.

Тем не менее, на практике финансовые организации сохраняют широкую автономию. Пользовательские соглашения позволяют банкам в одностороннем порядке прекращать обслуживание, если внутренний анализ профиля клиента выявит угрозу финансовых преступлений. В итоге, хотя формальный запрет на открытие счета отсутствует, банки продолжают использовать риск-ориентированный подход, который нередко приводит к отказу в сотрудничестве с лицами, находящимися под санкциями.