Ловушка доходности: как не купить страховку вместо вклада

Доцент Щербаченко предупредил россиян о рисках мисселинга — недобросовестной продажи сложных инвестиционных продуктов под видом обычных депозитов. Эксперт объяснил, почему банки скрывают отсутствие государственных гарантий и как расторгнуть навязанный договор.

Под видом безопасного сберегательного счета клиентам часто предлагают инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), паевые фонды или брокерские услуги. Главная цель консультанта в этом случае — получить высокую комиссию за продажу сложного продукта. При этом риски и отсутствие защиты со стороны государства намеренно замалчиваются.

По словам эксперта, доходность по таким инструментам может быть выше, чем по классическому депозиту, однако она никогда не гарантирована. Главная опасность заключается в том, что подобные вложения не защищены системой страхования вкладов.

Как распознать подмену в банке

Чтобы не стать жертвой манипуляций, необходимо тщательно проверять условия сделки до подписания документов. Щербаченко рекомендует не верить устным обещаниям и обращать внимание на ключевые параметры договора:

• название компании, с которой заключается сделка (часто это не банк, а страховая или управляющая компания);
• наличие государственного страхования именно для этого типа вложений;
• точный срок действия договора и условия вывода средств;
• наличие пункта о гарантированной, а не «ожидаемой» доходности.

Порядок действий при ошибке

Если мисселинг обнаружился уже после подписания бумаг, эксперт советует как можно скорее обратиться в организацию, продавшую продукт. Необходимо подать письменное заявление о расторжении договора и возврате средств. В финансовой практике существует период, позволяющий отказаться от навязанных услуг без потери основной суммы, если действовать оперативно.

Лучше проявить излишнюю бдительность и показаться «занудой» в отделении, чем впоследствии столкнуться с потерей накоплений из-за рыночных колебаний в продуктах, которые вы не планировали покупать.