Невозвратный рекорд: безнадежные долги россиян выросли до 2,4 трлн

Объем безнадежных долгов физлиц в России по итогам 2025 года увеличился на треть, достигнув 2,4 трлн рублей. Согласно данным Банка России, рост неплатежей вызван высокой стоимостью обслуживания займов и инфляционным давлением на доходы граждан, что вынуждает банки наращивать резервы и ужесточать условия кредитования.

По итогам прошлого года объем кредитов самого низкого, пятого качества увеличился с 1,8 трлн до 2,4 трлн рублей. Как отмечают эксперты, опрошенные «Известиями», сейчас фактически каждый 14-й рубль в розничных портфелях банков находится под угрозой невозврата. Суммарная доля проблемных и безнадежных ссуд достигла почти 7% против 5,7% годом ранее.

Риски потребкредитования и ипотеки

Наиболее сложная ситуация наблюдается в сегменте необеспеченного потребкредитования. По данным ЦБ, доля проблемных долгов здесь подскочила до 13% (годом ранее — 9%). Основной удар пришелся на займы, выданные в конце 2023 — начале 2024 года, в том числе клиентам с низким кредитным рейтингом или отсутствием кредитной истории.

В ипотечном секторе динамика спокойнее: доля проблемных активов выросла до 1,7%. Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов связывает негативный тренд с инфляцией: расходы заемщиков растут быстрее доходов, что затрудняет обслуживание старых обязательств. В НАПКА добавляют, что наличие нескольких параллельных кредитов повышает риск дефолта семьи на 20–25%.

Банкротства и давление на банковский сектор

Рост просрочки спровоцировал волну личных банкротств. В 2025 году несостоятельными были признаны почти 568 тысяч граждан, что на 31,5% больше предыдущего рекорда. Основатель «Школы практического инвестирования» Федор Сидоров отмечает, что в 97% случаев процедуру инициируют сами должники, зачастую под влиянием агрессивного маркетинга юридических компаний, обещающих быстрое «списание долгов».

Для банковского сектора ситуация означает вынужденную заморозку ликвидности. Под проблемные активы уже сформированы резервы в размере 2,3 трлн рублей. Эти средства фактически исключены из оборота, что влечет за собой несколько последствий: - ужесточение скоринга при одобрении новых заявок; - сохранение высоких процентных ставок даже при изменении рыночных условий; - снижение потребительского спроса из-за падения покупательной способности закредитованных граждан.

По словам младшего директора по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Ильи Федорина, рост стоимости риска заставляет финансовые организации действовать максимально осторожно, что в конечном итоге замедляет темпы восстановления всего розничного рынка.