Как досрочно закрыть кредит без штрафов: правила и нюансы

Россияне имеют законное право погасить заем в любой момент, включая день оформления, без санкций со стороны банков. Согласно федеральному законодательству, кредиторы не могут запрещать досрочный возврат средств или вводить за это дополнительные сборы.

Согласно закону «О потребительском кредите», заемщик может вернуть долг банку раньше срока полностью или по частям. Как отмечает руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина, в первые 14 дней после получения денег (и 30 дней для целевых займов) уведомлять банк заранее не нужно — проценты пересчитают только за фактическое время пользования средствами. Если этот срок прошел, о намерении закрыть долг придется сообщить кредитору за 30 дней, если иной порядок не прописан в договоре.

Когда банк требует вернуть деньги досрочно

Право на досрочное закрытие договора есть и у кредитора, но только при системных нарушениях условий. Банк может потребовать всю сумму сразу, если клиент допускает просрочку более 60 дней в течение полугода. Для краткосрочных займов (до двух месяцев) поводом для взыскания может стать задержка платежа на 10 и более дней. В ипотечном кредитовании санкции грозят при отсутствии страховки залога или неуплате взносов более трех месяцев.

Экономическая целесообразность досрочного погашения зависит от рыночной конъюнктуры. Если ставка по кредиту выше доходности по доступным депозитам, закрывать долг выгодно. Например, при стоимости займа в 17% годовых и доходности вклада в 13% досрочный платеж сэкономит больше, чем принесет пассивный доход от хранения этих денег в банке.

После внесения финального платежа эксперты рекомендуют выполнить несколько действий:

• получить справку о полном закрытии обязательств и отсутствии претензий;
• убедиться, что банковский счет, к которому был привязан кредит, аннулирован;
• подать заявление на возврат части страховой премии за неиспользованный период;
• проверить корректность данных в бюро кредитных историй через две недели после сделки.