Кредит на чужое имя: как защититься от мошенников-«двойников»

Арбитражный управляющий Илья Усынин объяснил, как злоумышленники используют утечки данных для оформления фиктивных займов и что делать, если в вашей кредитной истории внезапно появился чужой долг.

Схемы с оформлением кредитов на посторонних лиц становятся возможными из-за массовых утечек персональных данных и формального подхода кредиторов к проверке заемщиков. По словам эксперта по защите прав должников Ильи Усынина, аферисты собирают полный цифровой профиль жертвы: от паспортных данных и номера телефона до сведений о доходах. Если проверка личности в банке или МФО сводится лишь к анализу документов и фото, мошенники получают возможность выдать себя за другого человека.

Алгоритм действий при обнаружении займа

Если вы обнаружили в своей истории обязательства, которых не брали, действовать нужно максимально быстро. Специалист рекомендует придерживаться следующего плана:

• запросить свою кредитную историю, чтобы оценить реальный масштаб проблемы;
• подать заявление в банк или МФО о том, что договор был заключен без вашего согласия;
• обратиться в полицию для официальной фиксации факта мошенничества.

После получения претензии финансовая организация обязана провести внутреннюю проверку. Если кредитор отказывается признавать договор недействительным, пострадавший может направить жалобу в Банк России или оспорить обязательства в судебном порядке.

Несмотря на то что государство постепенно ужесточает требования к идентификации клиентов для микрофинансовых организаций, полностью исключить риск появления «кредитных двойников» пока невозможно. Чтобы минимизировать угрозу, эксперт советует не распространять копии документов, не передавать третьим лицам коды из банковских уведомлений и регулярно контролировать свой кредитный профиль.