АРФГ готовит библиотеку финансовых подсказок для банковских продуктов

Библиотека «позитивных наджей» — так называют мягкие подсказки и стимулы — будет собирать практики финансовых организаций, рассказал эксперт Мехтиев. В качестве примера он привёл предложение по кредиту наличными на год: если клиент полностью и вовремя внесёт платежи в течение 11 месяцев, проценты за 12-й месяц спишут. Другой вариант — снизить ставку задним числом на 10%, если за год кредитный рейтинг клиента вырастет на 10%. Подобные механики могут применяться и к кредитным картам.

АРФГ намерена пополнять библиотеку через опросы участников ассоциации и анализ российского и зарубежного опыта. Организации, использующие рекомендованные решения, смогут по желанию получить знак соответствия требованиям к качеству продукта. Ассоциация также планирует публиковать обзоры практик, рассчитывая, что потребители начнут учитывать такие преимущества при выборе финансовых услуг.

Представители рынка видят в стимулах возможность поощрять своевременное исполнение обязательств. Финансовый маркетплейс «Сравни» готов показывать информацию о таких практиках в своих интерфейсах. При этом эксперты предупреждают о сложностях с оценкой: директор по аналитике Инго Банка Василий Кутьин указал на риск перехода от полезного подталкивания к манипуляции. В докладе Банка России о геймификации и других способах вовлечения клиентов отмечается, что игровые механики могут как помогать формировать полезные привычки, так и провоцировать рискованные сделки и снижать критичность восприятия.

Кутьин считает, что для включения практик в библиотеку нужны чёткие критерии и проверка того, работают ли они в интересах клиента, а не только повышают частоту сделок. Доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова добавила, что списание процентов или снижение ставки за своевременные платежи ближе к программам лояльности и маркетингу, чем к классическим наджам: такие предложения могут быть нацелены на удержание клиента в долговом продукте. Она подчеркнула значение независимой оценки и прозрачных критериев.