Микрофинансовый рынок уходит в тень МКК ради отсрочки биометрии

С начала года 13 крупных микрофинансовых организаций сменили статус, чтобы обойти требование об обязательной биометрии. Переход в категорию микрокредитных компаний дает бизнесу законную фору: проверять заемщиков «по лицу» им придется лишь в 2027 году, тогда как для МФК правила ужесточатся уже следующей весной.

Тенденция затронула значительную часть рынка: сейчас в реестре Банка России осталось всего 26 компаний со статусом МФК. Регулятор подтверждает, что такая миграция напрямую связана с новыми правилами онлайн-идентификации. Пока крупные игроки обязаны внедрить проверку через Единую биометрическую систему (ЕБС) к марту 2026 года, их коллеги из сегмента МКК получили отсрочку до 1 марта 2027 года.

Для рядового клиента разница в статусах почти незаметна. Процентные ставки и условия защиты прав остаются идентичными. Ключевое ограничение касается только лимитов: микрокредитные компании не могут выдавать более 500 тысяч рублей в одни руки, в то время как МФК сохраняют право кредитовать на суммы до миллиона. Эксперты полагают, что бизнес жертвует возможностью выдавать крупные займы и выпускать облигации ради сохранения клиентского потока, который пока не готов массово сдавать биометрические данные.

Риск ухода заемщиков к «черным» кредиторам

Главным опасением экспертов остается низкая наполненность государственной базы ЕБС. Для стабильной работы рынка системе требуется около 60–70 миллионов профилей, однако текущие показатели значительно скромнее. Если процедура идентификации станет слишком сложной или недоступной, около 2,2 миллиона человек могут оказаться в зоне интересов нелегальных кредиторов. Статистика ЦБ уже фиксирует рост «серого» сегмента: в первом квартале количество выявленных нелегалов выросло на 36% по сравнению с прошлым годом.

В качестве альтернативы регулятор и участники рынка предлагают упрощенную регистрацию данных через приложение «Госуслуги Биометрия». По оценкам Центра биометрических технологий, около 50 миллионов россиян могут повысить свой уровень биометрии до стандартного за несколько минут, сделав селфи и записав голос. Это позволит сохранить доступ к легальным займам даже после вступления новых требований в силу. Пока же рынок движется в сторону консолидации, где позиции крупных финансовых групп укрепляются за счет поглощения менее адаптивных игроков.