ИНН вместо паспорта: банки ищут защиту от платных баз МВД

Банковское сообщество и государственные ведомства столкнулись в споре о стоимости и надежности идентификации граждан. Пока МВД планирует монетизировать проверку паспортов, финансисты ищут выход в использовании ИНН как основного идентификатора. Этот переход может стать вынужденным ответом на технические сбои и резкое подорожание государственных информационных сервисов.

Кризис доверия к текущей системе проверки документов обострился после внезапного отключения банков от баз МВД в середине апреля. Технический сбой в системе межведомственного взаимодействия парализовал выдачу онлайн-кредитов, заставив рынок искать альтернативные решения. Ситуацию усугубляет законопроект, предлагающий установить цену в 50 рублей за каждый запрос к паспортным данным. При годовом объеме в 2,4 миллиарда обращений дополнительные расходы финансового сектора составят около 120 миллиардов рублей, которые неизбежно отразятся на стоимости услуг для конечных потребителей.

Экономика идентификации и налоговый номер

Альтернативой паспорту эксперты называют ИНН, который к марту 2025 года станет обязательным реквизитом при оформлении любых кредитов. В отличие от документа, удостоверяющего личность, налоговый номер не меняется в течение жизни и уже интегрирован в большинство цифровых сервисов ФНС и Банка России. Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин подчеркивает, что ИНН лежит в основе Единого регистра населения, что делает его подходящим кандидатом на роль универсального ключа. С июля этого года номер станет обязательным идентификатором и в Системе быстрых платежей.

Однако переход на налоговый идентификатор не означает полный отказ от бумажных документов. Профессор РАНХиГС Алексей Войлуков напоминает, что паспорт остается единственным защищенным документом с фотографией для визуальной сверки. ИНН — это лишь набор цифр, который сам по себе не защищает от подмены личности. Оптимальным решением выглядит гибридная модель: банк один раз проводит полную идентификацию клиента, а затем использует ИНН для автоматических проверок через государственные системы.

Против коммерциализации доступа к данным МВД уже выступили ЦБ и Росфинмониторинг. Регуляторы настаивают на бесплатности проверок, которые банки обязаны проводить по закону. Использование опыта США и Казахстана, где налоговые коды давно стали базовыми реквизитами, позволит российской финтех-отрасли снизить зависимость от ведомственных сбоев и избежать резкого роста тарифов для населения.