Теневой заем: почему миллионы клиентов МФО готовы уйти к нелегалам

Почти 40% клиентов микрофинансовых организаций готовы занять деньги у нелегальных кредиторов в случае отказа в официальном займе. Исследование Национальной платежной ассоциации (НПА) и НАФИ показывает, что в зоне риска находятся до 6 млн человек, которые не всегда могут отличить лицензированную компанию от «черного» кредитора.

Опрос НПА и НАФИ выявил тревожную тенденцию: 38% заемщиков рассматривают возможность обращения к нелегалам, если легальные МФО откажут в выдаче средств. Учитывая данные Объединенного кредитного бюро, согласно которым услугами микрофинансового сектора пользуются до 18 млн человек, в «серую» зону могут переместиться от 5–6 млн россиян.

Основная проблема заключается в низкой финансовой грамотности. Лишь четверть респондентов понимает, чем официально зарегистрированная компания отличается от мошенников. Вместо проверки реестра ЦБ потребители часто ориентируются на агрессивную рекламу в интернете. В СРО «МиР» подчеркивают: люди все чаще ищут деньги через Telegram-ботов и площадки бесплатных объявлений, где риск столкнуться с криминальными схемами взыскания максимально высок.

Масштабы теневого рынка

Точно оценить объем нелегального сегмента сложно, однако динамика выглядит пугающей. По оценке ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, если в 2018 году рынок составлял 115 млрд рублей, то при ежегодном росте в 15–20% к 2026 году он может достичь 300 млрд рублей.

Ситуацию осложняет и ужесточение регулирования. Эксперты полагают, что обязательное внедрение биометрии для онлайн-займов может привести к закрытию части небольших легальных игроков. Это дополнительно подтолкнет наиболее закредитованных клиентов к поиску альтернатив вне правового поля.